即便一家小小的餐館也離不開供應(yīng)鏈，從食材進(jìn)出、加工制作到出售，很多時候并非“一手交錢一手交貨”，現(xiàn)金流是各方爭奪的對象，上下游企業(yè)預(yù)付和賒銷是常事，現(xiàn)金流在強(qiáng)勢的一方手里停留更長時間，弱勢方的資金壓力需要供應(yīng)鏈金融緩解。

      互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融的影響和改造日益深入，供應(yīng)鏈金融在互聯(lián)網(wǎng)時代的玩法，也愈發(fā)多樣。
     《互聯(lián)網(wǎng)金融正在深入各大傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)鏈》一文，介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入供應(yīng)鏈的P2B模式：處于供應(yīng)鏈上游的供應(yīng)商通過金聯(lián)儲進(jìn)行P2B融資，提高供應(yīng)鏈資金運(yùn)作的效力，降低供應(yīng)鏈管理成本。

      一些銀行早前推出過電子供應(yīng)鏈系統(tǒng)，但是對于應(yīng)收賬款、供應(yīng)鏈中的貨物信息，缺乏一個各家銀行適用的標(biāo)準(zhǔn)，供應(yīng)鏈企業(yè)和不同的銀行合作，需要談判不同的標(biāo)準(zhǔn)，各家銀行有自己的核心系統(tǒng)和業(yè)務(wù)流程，難以統(tǒng)一。

      大佬們玩供應(yīng)鏈金融的方式最為直接，比如阿里小貸，建立一整套信用評價體系與信用數(shù)據(jù)庫，無論是做小貸還是擔(dān)保，客戶的貸前審查、貸后監(jiān)控，阿里都擅長；亞馬遜的自行貸款業(yè)務(wù)；京東與銀行聯(lián)手，推出“京小貸”和“京保貝”，基本覆蓋自己體系內(nèi)的供應(yīng)商和商家……

      并非所有企業(yè)都是大佬，大佬之外的玩家，不玩P2B，還有什么選擇？

      如果建立一家第三方平臺來充當(dāng)媒介，將核心企業(yè)、銀行、征信機(jī)構(gòu)、保理機(jī)構(gòu)、增信機(jī)構(gòu)捆綁在一起，搭建供應(yīng)鏈融資的生態(tài)，是怎樣的流程和模式？

       姚猛作為快錢的聯(lián)合創(chuàng)始人，二次創(chuàng)業(yè)選擇了供應(yīng)鏈金融第三方平臺——群星金融，他觀望核心企業(yè)、供應(yīng)商、銀行的微妙關(guān)系許久。

    “核心企業(yè)資金鏈繃得比較緊，為了自身的發(fā)展，經(jīng)常把賬期延長，自己手里有更多現(xiàn)金流。但是核心企業(yè)融資能力更強(qiáng)，上游的小供應(yīng)商融資能力較差，核心企業(yè)在拖長付款賬期后，把壓力傳遞給了供應(yīng)商，供應(yīng)商如果難以獲得融資，只能用自己的資本金去運(yùn)作，融資成本會轉(zhuǎn)嫁到產(chǎn)品價格里面去?！币γ驮凇盎ヂ?lián)網(wǎng)時代的供應(yīng)鏈金融”高峰論壇中闡述。

      緊繃的供應(yīng)鏈不利于核心企業(yè)與上下游整體供應(yīng)鏈的發(fā)展。

      以聯(lián)想為例。聯(lián)想要擴(kuò)大市場份額，同時規(guī)避交易所帶來的資金風(fēng)險(xiǎn)，必須與時俱進(jìn)，考慮新的信用管理模式和資金解決方案，特別是面對日趨扁平化的分銷市場、以及要直接面對的個人用戶市場。這種趨勢不僅僅表現(xiàn)在PC行業(yè)，也慢慢滲透到其他如電器、服裝、快消品等行業(yè)。

      聯(lián)想今年第二季度正式宣布收購了IBM的X86的服務(wù)器業(yè)務(wù)，緊接第四季度又宣告收購谷歌的摩托羅拉手機(jī)業(yè)務(wù)，近期交易額累計(jì)達(dá)到50余億美金，那么它必須考慮現(xiàn)金流問題，除了融資，那么它還需要從業(yè)務(wù)經(jīng)營中取得資金，比如說加速回款周期、減少庫存等。

      這都需要聯(lián)想引入第三方平臺來做供應(yīng)鏈金融。

      姚猛的方案是，把優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收賬款資產(chǎn)，通過第三方平臺向銀行、資產(chǎn)證券化的渠道、互聯(lián)網(wǎng)渠道開放，改善目前供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境。

      第三方平臺聯(lián)合銀行、保理公司、擔(dān)保公司、征信機(jī)構(gòu)等各方面企業(yè)開展業(yè)務(wù)，每家企業(yè)都在這個金融生態(tài)里有一個位置。供應(yīng)商借助核心企業(yè)的信任向銀行貸款，通過與征信機(jī)構(gòu)的合作，把應(yīng)收賬款放在平臺上，逐步變成一個標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)。當(dāng)資產(chǎn)變得更標(biāo)準(zhǔn)化，便有了更多的流動性，更容易獲得再融資。

      風(fēng)控怎么做？鏈屬企業(yè)和核心企業(yè)的關(guān)系如何評價？相關(guān)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營能力如何認(rèn)定？

      姚猛的經(jīng)驗(yàn)是：“每一家核心企業(yè)加入群星金融的平臺，把自己與上下游鏈屬企業(yè)歷史交易數(shù)據(jù)做個分享，我們依照動態(tài)數(shù)據(jù)的分析模型，評估每家鏈屬企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的能力、目前生產(chǎn)經(jīng)營的狀況，作為融資方在提供融資的時候做風(fēng)險(xiǎn)評估的基礎(chǔ)?！?/span>

      銀行、保理公司、核心企業(yè)，共享第三方平臺的數(shù)據(jù)。對于銀行和保理公司，可以利用平臺上收集到的數(shù)據(jù)，以及合作的征信機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，進(jìn)一步加強(qiáng)對小微企業(yè)融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制。對于核心企業(yè)，除了為其上下游鏈屬企業(yè)獲得融資，也能夠進(jìn)一步真實(shí)掌握上下游企業(yè)的經(jīng)營狀況。

      共享數(shù)據(jù)如何保證保密性和真實(shí)性？李翊文介紹：技術(shù)手段是簽署保密協(xié)議，核心企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)溝通的時候，在簽保密協(xié)議之前，會把供應(yīng)鏈企業(yè)的名稱或者一些特征拿掉，寫A公司、B公司。確保真實(shí)性則需要分析一些數(shù)據(jù)的關(guān)系，比如說庫存、應(yīng)收、銷售數(shù)據(jù)，核心企業(yè)會不斷檢查這些數(shù)據(jù)。

   “核心企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)第三方平臺完善供應(yīng)鏈金融，最重要的依然是信用與融資管理能力，其次是加強(qiáng)與銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作，此外，用資金支持業(yè)態(tài)變化，強(qiáng)化核心企業(yè)和上下游的歡喜確保多贏?！崩铖次姆治?。

      銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)對接上了，還需要第三方平臺嗎？你的核心競爭力是什么？姚猛不斷面對如此質(zhì)疑。

      第三方平臺可以幫助供應(yīng)鏈的各方實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)社交金融，大大降低供應(yīng)鏈企業(yè)在融資過程的中間營銷成本，也許這是更有想象力的空間。在姚猛的設(shè)想中，供應(yīng)鏈金融結(jié)成一張社交網(wǎng)絡(luò)：通過長期穩(wěn)定的貿(mào)易關(guān)系聯(lián)結(jié)在核心企業(yè)周圍的一家家企業(yè)，就像我們使用微信，微信群和朋友圈的個體變成一家家供應(yīng)鏈上的企業(yè)，把供應(yīng)鏈的社交關(guān)系搬到網(wǎng)上，利用這種關(guān)系做互聯(lián)網(wǎng)營銷。

      每天營銷一家企業(yè)客戶的時代即將過去，姚猛期待的是可以在短時間之內(nèi)批量營銷大量客戶，整個營銷過程可以從互聯(lián)網(wǎng)上完成，不需要面對面，甚至可以深入到三線、四線城市的經(jīng)銷商。

      操作方法是：用互聯(lián)網(wǎng)方式邀請供應(yīng)鏈中最核心的一批供應(yīng)商、經(jīng)銷商，每一家小微企業(yè)的上線都由核心企業(yè)邀請，如同邀請朋友加入到微信群。當(dāng)有一批經(jīng)銷商、鏈屬企業(yè)進(jìn)入平臺，第三方平臺提供融資便捷、完全在線、能夠?qū)崟r獲得這筆融資款的用戶體驗(yàn)。核心企業(yè)邀請鏈屬企業(yè)，鏈屬企業(yè)經(jīng)過一個非常好的體驗(yàn)，再把這種體驗(yàn)傳播給其他鏈屬企業(yè)。

      移動互聯(lián)網(wǎng)給了姚猛和群星金融機(jī)會，這些企業(yè)主作為使用這款融資工具的個人，可以將供應(yīng)鏈的社交關(guān)系變得人性化，比如企業(yè)主在赴朋友宴會的路上，拿出手機(jī)，點(diǎn)幾下，就完成了一筆融資，或者在聚會中，向同樣是老板的朋友們推薦這樣的融資方式。
                                                                                                 來源于：i黑馬