在媒體大肆宣傳2014年為移動(dòng)支付元年之后，2015年移動(dòng)支付該有什么趨勢(shì)?Apple Pay代表的NFC支付，微信支付寶代表的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付，中國(guó)銀聯(lián)的閃付，還有第三方支付們，都面對(duì)著移動(dòng)支付市場(chǎng)蠢蠢欲動(dòng)。在此，移動(dòng)支付網(wǎng)根據(jù)2014年的移動(dòng)支付事件，總結(jié)2015年以及未來(lái)的十大移動(dòng)支付發(fā)展趨勢(shì)。

HCE崛起 并進(jìn)入中國(guó)

谷歌在2013年年末發(fā)布了HCE之后，Visa、萬(wàn)事達(dá)相繼開(kāi)展HCE技術(shù)研發(fā)及推廣，在整個(gè)2014年，全球的NFC領(lǐng)域都在為HCE而癡狂。

HCE技術(shù)通過(guò)云端存儲(chǔ)支付敏感信息，從而避免了硬件SE安全元件的要求，而SE的掌控又是NFC支付技術(shù)最重要的利益紛爭(zhēng)點(diǎn)，HCE可以完美的避開(kāi)如運(yùn)營(yíng)商的NFC-SIM卡方案。但是較之eSE和NFC-SIM等方案沒(méi)有硬件加密的云端技術(shù)，始終安全性略輸一成，所以在方案采用方面，HCE能夠更多的帶來(lái)便捷性，但安全性需要Tokenizition技術(shù)保障。

安全性的略低完全不能阻礙HCE的發(fā)展：NFC Forum力挺HCE，并且聲明鼓勵(lì)HCE督促權(quán)衡安全與便捷;澳大利亞Cuscal推出HCE移動(dòng)支付試點(diǎn);新西蘭西太銀行測(cè)試HCE非接觸支付技術(shù);土耳其BKM銀行首次在當(dāng)?shù)赝菩蠬CE支付;波蘭九家銀行推出基于Visa協(xié)議的HCE移動(dòng)支付服務(wù);2014年從年頭到年尾，HCE始終成為NFC支付的焦點(diǎn)分支技術(shù)，從安全方面的質(zhì)疑到便捷方面的肯定，縮減了產(chǎn)業(yè)鏈的同時(shí)讓更多企業(yè)有機(jī)會(huì)參與NFC支付的推行。

就在最近的達(dá)沃斯論壇上，銀聯(lián)總裁時(shí)文朝也宣稱，銀聯(lián)將積極探索基于HCE的全手機(jī)支付。在一些內(nèi)部PPT中，宇宙行似也正在積極探索HCE技術(shù)。所以2015年很有可能將有實(shí)際的HCE項(xiàng)目在國(guó)內(nèi)落地。各方都在積極探索HCE，有誰(shuí)會(huì)質(zhì)疑HCE在2015年的良好發(fā)展呢?

基于卡的NFC充值及消費(fèi)應(yīng)用開(kāi)始普及

NFC元年這詞，被媒體被業(yè)界叫了很多年，但NFC似乎一直是老牛拉車(chē)的緩慢前進(jìn)，其中一個(gè)原因就是沒(méi)有找到真正的殺手級(jí)應(yīng)用。在2014年，一種NFC應(yīng)用開(kāi)始在交通領(lǐng)域推廣，那就是通過(guò)NFC手機(jī)對(duì)交通卡進(jìn)行充值以及消費(fèi)。

NFC手機(jī)與卡的結(jié)合，最早是對(duì)卡信息進(jìn)行讀取，國(guó)內(nèi)如碰碰米、支付寶等，最初都是讀取公交卡余額。發(fā)展到后來(lái)，都都寶開(kāi)始推出互聯(lián)網(wǎng)終端，對(duì)交通卡進(jìn)行PC端的充值。再后來(lái)NFC手機(jī)逐漸普及，2014年開(kāi)始不斷的涌現(xiàn)NFC手機(jī)與交通卡的各種應(yīng)用，如小魚(yú)支付、都都寶、通卡寶、速通卡APP等，就在最近，支付寶也開(kāi)始打入這一市場(chǎng)，開(kāi)始首批支持六城市的充值。不僅僅是充值，NFC手機(jī)拍交通卡進(jìn)行線上消費(fèi)也正在成為一個(gè)趨勢(shì)，以閃電刷為例，雖然不能進(jìn)行NFC充值，但卻可以進(jìn)行豌豆莢應(yīng)用的支付，還有水電煤Q幣等。交通卡一直局限于交通領(lǐng)域，國(guó)內(nèi)城市一卡通公司也希望擁有八達(dá)通一般的廣泛應(yīng)用領(lǐng)域，也正是這樣的野心存在，NFC與卡的結(jié)合將成為城市一卡通的發(fā)展方向，交通卡的消費(fèi)領(lǐng)域，可以以NFC為入口，打入互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)虛擬產(chǎn)品進(jìn)行支付，甚至可以拓展到電商。

另外一方面，擁有金融背景的企業(yè)也會(huì)開(kāi)拓這一市場(chǎng)，最具代表的就是卡卡聯(lián)，可以對(duì)金融IC卡進(jìn)行電子現(xiàn)金的圈存以及主賬戶的余額查詢。銀行方面，在未來(lái)也將對(duì)NFC應(yīng)用進(jìn)行開(kāi)拓。

微信和支付寶引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)POS潮流

2014年可謂是國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付元年，這不是一直專注近場(chǎng)支付的NFC推動(dòng)的，而是微信與支付寶之間的線下拉鋸戰(zhàn)。微信紅包在羊年的開(kāi)頭，就給了支付寶一記重拳，吸引了大批用戶在微信綁定銀行卡以支持微信支付。還有打車(chē)軟件大戰(zhàn)，瘋狂的補(bǔ)貼之下，是微信與支付寶對(duì)消費(fèi)者移動(dòng)支付習(xí)慣的培養(yǎng)，競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，雙方也是共同拓展線下市場(chǎng)。支付寶的雙十二活動(dòng)，更是讓大爺大媽都開(kāi)始使用支付寶進(jìn)行線下付款。那么為了能夠讓商家支持微信與支付寶的支付方式，是否需要發(fā)展新型POS呢?

正是在微信與支付寶的線下大戰(zhàn)背景下，互聯(lián)網(wǎng)POS這一概念開(kāi)始形成。先是風(fēng)傳的微POS，而后各大媒體推廣的旺POS，一時(shí)間互聯(lián)網(wǎng)POS概念開(kāi)始沖擊著傳統(tǒng)POS廠商。在最近移動(dòng)支付網(wǎng)主辦的“金松獎(jiǎng)”移動(dòng)支付行業(yè)評(píng)選活動(dòng)中，就有不少所謂的互聯(lián)網(wǎng)POS參加，其突出點(diǎn)都是支持微信以及支付寶的二維碼支付，不僅僅是一個(gè)具體的產(chǎn)品，還有兼容商家原有系統(tǒng)的方案提供。

到2015年，互聯(lián)網(wǎng)POS之風(fēng)將會(huì)刮的更兇，也會(huì)不斷的涌現(xiàn)不同的問(wèn)題，其中包括安全問(wèn)題以及各種支付方式的驗(yàn)證問(wèn)題。安全問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)POS大多是安卓系統(tǒng)，開(kāi)放的安卓環(huán)境存在較大的安全問(wèn)題。支付安全，需要驗(yàn)證，為了支持銀聯(lián)卡的支付，POS廠商需要進(jìn)行銀聯(lián)認(rèn)證，那么微信和支付寶也是需要這么個(gè)過(guò)程。試想支持多種支付方式的POS需要通過(guò)不同的認(rèn)證，這是否會(huì)阻礙市場(chǎng)的快速發(fā)展。移動(dòng)支付網(wǎng)也獲悉，銀聯(lián)正在進(jìn)行TEEI平臺(tái)技術(shù)的研發(fā)，未來(lái)多種支付方式可以在同一個(gè)可信的執(zhí)行環(huán)境進(jìn)行支付。

無(wú)論如何，微信以及支付寶的崛起，會(huì)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)POS的發(fā)展，傳統(tǒng)POS商將面臨新概念的沖擊，跨界競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈。

手機(jī)廠商發(fā)力 全手機(jī)方案讓運(yùn)營(yíng)商SWP-SIM方案開(kāi)始思考人生

2014年移動(dòng)支付影響力最大的事件是什么?應(yīng)該很多人會(huì)回答蘋(píng)果Apple Pay的推出，Apple Pay無(wú)縫的嵌入到移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈，讓卡組織、銀行、用戶、商戶等多方受益。蘋(píng)果做的不再是顛覆，而是延續(xù)傳統(tǒng)的創(chuàng)新。在這一背景之下，國(guó)內(nèi)的諸多手機(jī)廠商開(kāi)始效仿蘋(píng)果。魅族推出了mPay、華為推出了榮耀錢(qián)包，OPPO則與支付寶聯(lián)手未來(lái)公交，雷布斯統(tǒng)帥的小米，則在上海推出了小米卡包，基于eSE的NFC支付，也有人在風(fēng)傳，小米正在研發(fā)自己的小米錢(qián)包。種種跡象表明，手機(jī)廠商直接參與移動(dòng)支付競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)布移動(dòng)支付產(chǎn)品的趨勢(shì)正在形成。

更有另外一種觀點(diǎn)認(rèn)為，Apple Pay顛覆了電子錢(qián)包概念，讓電子錢(qián)包實(shí)體化，不再是隨便下載就可以獲得服務(wù)，而是需要購(gòu)買(mǎi)該廠商的硬件才能享受服務(wù)。或許是這樣的觀點(diǎn)影響下，國(guó)內(nèi)手機(jī)廠商也紛紛推出移動(dòng)支付服務(wù)，吸引更多人購(gòu)買(mǎi)其手機(jī)的同時(shí)，增加盈利點(diǎn)和數(shù)據(jù)收集渠道，拓展產(chǎn)業(yè)縱深。

手機(jī)廠商的直接參與，包括之前所說(shuō)的HCE崛起，或是直接，或是間接的對(duì)運(yùn)營(yíng)商的SWP-SIM卡NFC支付方案造成了沖擊。運(yùn)營(yíng)商的SWP-SIM卡方案一直飽受消費(fèi)者詬病，其中有體制問(wèn)題、辦理流程復(fù)雜問(wèn)題、服務(wù)的職責(zé)劃分問(wèn)題甚至使用體驗(yàn)問(wèn)題等。而今，新興的全手機(jī)支付方案，全都避開(kāi)了運(yùn)營(yíng)商的控制，銀聯(lián)總裁時(shí)文朝也說(shuō)積極探索全手機(jī)方案。運(yùn)營(yíng)商當(dāng)初推行NFC支付，很大程度上是學(xué)日本運(yùn)營(yíng)商的NFC支付，從而作為一種避免管道化的業(yè)務(wù)。但邯鄲學(xué)步，不同國(guó)度不同時(shí)期不同環(huán)境，使得國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)商的NFC支付半死不活。

到2015年，或者更未來(lái)的一段時(shí)間內(nèi)。手機(jī)廠商會(huì)在移動(dòng)支付行業(yè)持續(xù)發(fā)力，不再受運(yùn)營(yíng)商的限制，而運(yùn)營(yíng)商的NFC支付需要進(jìn)行重新定位，如果不能優(yōu)化服務(wù)，理清與銀行之間的職責(zé)，邊緣化將是運(yùn)營(yíng)商N(yùn)FC支付的一個(gè)宿命。

基于iBeacon的營(yíng)銷(xiāo)模式開(kāi)始興起

iBeacon是蘋(píng)果公司2013年9月發(fā)布的移動(dòng)設(shè)備用OS(iOS7)上配備的新功能。其工作方式是，配備有低功耗藍(lán)牙(BLE)通信功能的設(shè)備使用BLE技術(shù)向周?chē)l(fā)送自己特有的ID，接收到該ID的應(yīng)用軟件會(huì)根據(jù)該ID采取一些行動(dòng)。在安卓平臺(tái)則叫Beacon，都是基于BLE技術(shù)，以下就統(tǒng)稱iBeacon，起碼蘋(píng)果的技術(shù)更具有代表性。

在iBeacon發(fā)布之時(shí)，大眾普遍認(rèn)為這是蘋(píng)果向移動(dòng)支付進(jìn)軍的一個(gè)信號(hào)，但是到最后，蘋(píng)果也仍然是選擇了NFC與指紋結(jié)合的移動(dòng)支付方案。然而全球卻仍然熱衷iBeacon方案在室內(nèi)定位營(yíng)銷(xiāo)的推行，《Lord&Talor品牌啟動(dòng)北美最大規(guī)模iBeacon部署》、《法國(guó)餐廳利用iBeacon對(duì)食客進(jìn)行室內(nèi)追蹤》、《美初創(chuàng)公司Howler試圖通過(guò)iBeacon顛覆Groupon和livingSoical》、《倫敦機(jī)場(chǎng)計(jì)劃使用iBeacon技術(shù) 可自動(dòng)登機(jī)跟蹤行李》、《家樂(lè)福和Nisa試點(diǎn)Beacon技術(shù) 了解消費(fèi)者購(gòu)物路徑》(以上均是移動(dòng)支付網(wǎng)新聞，可以查閱)……全球諸多地區(qū)都在推行iBeacon項(xiàng)目。

iBeacon可以完成室內(nèi)定位和信息推送，是良好的營(yíng)銷(xiāo)技術(shù)。這并不是直接的移動(dòng)支付方式，但卻是移動(dòng)支付良好的補(bǔ)充。因?yàn)橄M(fèi)者不會(huì)為了移動(dòng)支付而去支付，消費(fèi)者只能是因?yàn)樾枰@得商品，或者服務(wù)才會(huì)去支付，而iBeacon技術(shù)可以作為支付的發(fā)起，由于是移動(dòng)端技術(shù)，可以與移動(dòng)支付直接對(duì)接。

能夠讓iBeacon直接入選移動(dòng)支付趨勢(shì)的強(qiáng)有力理由是，微信的搖一搖將推出附近功能，使用的就是iBeacon技術(shù)，通過(guò)iBeacon的搖一搖直接可以搖出企業(yè)紅包和附近商家優(yōu)惠券。另外還可以直接搜索附近餐館。而移動(dòng)支付網(wǎng)最近也獲悉，支付寶也將推出阿里魔扣硬件，諸多專業(yè)人士推測(cè)，這很有可能就是為商家推出的iBeacon基站。微信與支付寶都入駐，iBeacon必然是2015年的一大競(jìng)爭(zhēng)重點(diǎn)。

利益沖突爆發(fā) TSM平臺(tái)之爭(zhēng)愈演愈烈 強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合并購(gòu)成風(fēng)

早在2013年末，筆者就預(yù)測(cè)過(guò)TSM平臺(tái)的爭(zhēng)奪會(huì)愈演愈烈，2014年的確實(shí)如此，諸多TSM平臺(tái)發(fā)布，臺(tái)灣地區(qū)中華電信、聯(lián)合國(guó)際、臺(tái)灣移動(dòng)支付公司、群信等四大TSM陸續(xù)發(fā)布。在大陸，金融有銀聯(lián)的TSM，三大運(yùn)營(yíng)商的TSM不用多說(shuō)，交通卡有住建部城聯(lián)數(shù)據(jù)的TSM，而在最近，12個(gè)省市成立聯(lián)盟TSM平臺(tái)，省市包括杭州、蘇州、廈門(mén)、無(wú)錫、成都、重慶、大連、天津、徐州、常州、河北省與吉林省。

TSM掌控著重要的交易信息，誰(shuí)掌握了TSM，誰(shuí)就掌握了整個(gè)移動(dòng)支付生態(tài)鏈頂層，所以哪一個(gè)有實(shí)力的企業(yè)都不愿意被別人所操控。2014年或許是各種TSM的發(fā)布之年，而到了2015年，擁有實(shí)力的企業(yè)都已經(jīng)成立TSM，沒(méi)有實(shí)力的或許抱團(tuán)成立TSM之后。吸引更多參與者加入其TSM，壯大勢(shì)力會(huì)成為一個(gè)趨勢(shì)。古時(shí)諸侯紛爭(zhēng)的年代，如何選擇可以依附的集團(tuán)體是重要的。游離在TSM平臺(tái)之外的企業(yè)，如果沒(méi)有合抱的覺(jué)悟，為了長(zhǎng)久的發(fā)展，會(huì)選擇TSM平臺(tái)進(jìn)行合作并入駐。各大TSM平臺(tái)對(duì)這些未加入平臺(tái)的企業(yè)，將爆發(fā)一場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

此外，利益的爭(zhēng)奪也不僅僅是在TSM平臺(tái)，在2014年，移動(dòng)支付企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合和并購(gòu)趨勢(shì)開(kāi)始凸顯，行業(yè)藍(lán)海變成紅海的過(guò)程，洗牌在所難免。前段時(shí)間，美國(guó)運(yùn)營(yíng)商背景的Softcard，就傳言要被谷歌收購(gòu)，而手機(jī)刷卡器鼻祖Square的被收購(gòu)傳聞一直沒(méi)有停止過(guò);歐洲的丹麥，市場(chǎng)第二的Swipp收購(gòu)了第三的Paii，對(duì)抗當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)龍頭Mobilepay。國(guó)內(nèi)，快錢(qián)與萬(wàn)達(dá)的合作，支付寶微信與各大線下商超的合作，都凸顯了強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合的趨勢(shì)。到2015年，國(guó)內(nèi)或出現(xiàn)比較大的并購(gòu)潮，并且集中在面臨轉(zhuǎn)型的第三方支付行業(yè)。

免密支付成趨勢(shì)

免密支付不僅僅是2015年的趨勢(shì)，最近幾年都在討論安全的移動(dòng)支付認(rèn)證方式?；ヂ?lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，導(dǎo)致了賬號(hào)的無(wú)限泛濫。而銀行發(fā)卡量的增長(zhǎng)，雖然金融IC卡一直倡導(dǎo)多應(yīng)用，但人們手中的卡卻越來(lái)越多。人們要記住銀行卡密碼、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用密碼等非常的麻煩，免密成為了一個(gè)新的研究課題，如何在沒(méi)有密碼的情況下進(jìn)行安全的認(rèn)證成為了迫切的問(wèn)題。

諸多學(xué)者也提出了“無(wú)證之證”的討論話題，任何證件都存在復(fù)制的風(fēng)險(xiǎn)，人所制造的證明，仍然有可能被人所復(fù)制，如何在沒(méi)有人所發(fā)行證件的情況下證明自己，如何確保證件的唯一性等問(wèn)題，讓人們思考更縝密的認(rèn)證方式。于是人們想到了生物識(shí)別，指紋、人臉、虹膜等生物認(rèn)證方式開(kāi)始逐漸從小眾認(rèn)證，拓展到大眾支付應(yīng)用。

2014年，Apple Pay的推出，NFC結(jié)合指紋識(shí)別，引領(lǐng)了免密支付的新趨勢(shì)。隨后國(guó)內(nèi)廠商魅族推出mPay，銀聯(lián)也傳言要推出基于指紋識(shí)別的AndroidPay。當(dāng)然，在國(guó)內(nèi)支付行業(yè)，不能少了支付寶的身影，支付寶在聲波支付、指紋支付等方面都做出了測(cè)試，支付寶錢(qián)包登錄界面的手勢(shì)密碼，也可以說(shuō)是一種免密手段。

國(guó)際上，PayPal的CTO詹姆斯?巴雷斯在國(guó)外媒體，就一直驚悚的預(yù)言“密碼將死”，PayPal方面也一直在做免密方面的嘗試。Visa歐洲最近也做了一次英國(guó)年輕人對(duì)生物識(shí)別的態(tài)度，76%的人認(rèn)可生物識(shí)別的支付方式，贏得年輕群體的青睞，就是贏得未來(lái)。無(wú)論是國(guó)內(nèi)支付大佬，還是國(guó)外年輕小伙，都在青睞生物識(shí)別，未來(lái)有什么理由不火。

當(dāng)然，免密支付，并不全指生物識(shí)別的支付。許多小額支付仍然有多樣的免密支付方式，如NFC支付、二維碼、藍(lán)牙支付等。2015年，將有更多的免密支付方式推出，以此助推移動(dòng)支付的發(fā)展。

穿戴式設(shè)備與移動(dòng)支付結(jié)合

2014年可謂是穿戴式設(shè)備的元年(讀者朋友莫怨念，媒體們真的很喜歡用元年這詞)，傳言已久的蘋(píng)果手表也在2014年發(fā)布，并在2015年正式上市。功能上，穿戴式設(shè)備一般會(huì)有健康、運(yùn)動(dòng)等元素添加，在穿戴式設(shè)備發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者對(duì)穿戴式設(shè)備并不那么感冒，“戴不起來(lái)”是一個(gè)共通的問(wèn)題。

企業(yè)開(kāi)始思考，為穿戴式設(shè)備添加哪些功能，才能讓消費(fèi)者每天都能戴起來(lái)。人們每天都是需要進(jìn)行交易和消費(fèi)的，于是支付功能成為了穿戴式設(shè)備發(fā)展的新方向，特別是交通領(lǐng)域的支付應(yīng)用。

英國(guó)巴克萊銀行一直是一個(gè)腦洞非常大的銀行，在2014年，巴克萊大舉推廣bPay支付手環(huán)，手環(huán)集成了金融芯片，可以進(jìn)行非接觸支付。不僅僅是手環(huán)，巴克萊還推出了非接觸支付手套，在冬天里，也可以不下手套進(jìn)行支付。雖然體驗(yàn)似乎還不太好，但是創(chuàng)意還是非常好的。德國(guó)Wirecard近期也發(fā)布了手環(huán)，支持HCE支付。甚至咖啡大佬星巴克也推出了穿戴式的應(yīng)用，讓穿戴式設(shè)備下載之后，可以在星巴克進(jìn)行支付。國(guó)內(nèi)小米手環(huán)，最近也推出了小額免密的支付功能。

交通領(lǐng)域，在智能穿戴式設(shè)備沒(méi)有興起的時(shí)候，早就有內(nèi)置異形卡的手表手環(huán)推出。而穿戴式設(shè)備概念興起之后，智能與支付的結(jié)合，讓交通支付有更大想象空間。移動(dòng)支付網(wǎng)主辦的“金松獎(jiǎng)”移動(dòng)支付行業(yè)評(píng)選活動(dòng)中，就有不少具備支付功能的穿戴式設(shè)備參與。握奇具備空中發(fā)卡功能的Sharkey，內(nèi)置交通卡芯片可計(jì)步兌現(xiàn)的刷刷手環(huán)，專注健康運(yùn)動(dòng)的體記憶。

2015年，有理由相信穿戴式設(shè)備與移動(dòng)支付的結(jié)合將成為一大趨勢(shì)，而且隨著Apple watch的推出，諸多跟進(jìn)的企業(yè)會(huì)推動(dòng)市場(chǎng)的發(fā)展?？萍寂c支付的結(jié)合所碰撞出的火花，也將映射出不少問(wèn)題，畢竟支付行業(yè)錯(cuò)綜復(fù)雜，利益糾葛太多。

Token技術(shù)普及

Token技術(shù)可以翻譯成標(biāo)記化或者信令，是國(guó)際三大卡組織(VISA、MastarCard和美國(guó)運(yùn)通)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下支付賬戶信息容易泄露的問(wèn)題而推出的解決方案，2014年3月份國(guó)際芯片卡標(biāo)準(zhǔn)化組織EMVCo正式發(fā)布規(guī)范，隨后應(yīng)用在蘋(píng)果發(fā)布的Apple Pay中。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，Token是一種加密手段，讓明文的銀行卡信息通過(guò)加密后的Token來(lái)交易，Token由發(fā)卡方發(fā)行并且讀取，在交易過(guò)程中，即使截獲了Token也無(wú)法進(jìn)行交易。這讓飽受銀行卡信息盜取的支付行業(yè)看到了技術(shù)帶來(lái)的安全曙光，并且廣泛的應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的交易中。

說(shuō)Token技術(shù)在2015年快速普及并不是沒(méi)有根據(jù)，銀聯(lián)總裁時(shí)文朝在最近的達(dá)沃斯論壇中，就點(diǎn)名了Token技術(shù)，未來(lái)銀聯(lián)會(huì)積極探索該技術(shù)的業(yè)務(wù)模式。還有一點(diǎn)值得注意的是，雖然業(yè)界一直風(fēng)傳銀聯(lián)與Apple Pay的合作，但是阻礙二者合作可能性的因素之一就包括Token的技術(shù)支持，移動(dòng)支付網(wǎng)從專業(yè)人士了解到，如果銀聯(lián)POS需要支持Apple Pay就需要進(jìn)行一次升級(jí)，但并不是硬件的升級(jí)。

Token技術(shù)的誕生是為了確?；ヂ?lián)網(wǎng)以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的支付安全，在移動(dòng)支付快速發(fā)展的現(xiàn)在，360和騰訊安全管家天天軟文移動(dòng)支付不安全的現(xiàn)在，在Apple Pay要風(fēng)行全球的現(xiàn)在，2015年有太多Token技術(shù)發(fā)展的理由。

Apple Pay的全球普及

在討論這個(gè)趨勢(shì)之前，需要澄清下，筆者沒(méi)有收蘋(píng)果廣告費(fèi)。2014年秋季蘋(píng)果發(fā)布之后，Apple Pay迅速攀升成為全球首屈一指的移動(dòng)支付應(yīng)用，到1月16日，美國(guó)已經(jīng)有110萬(wàn)信用卡激活了Apple Pay，用戶數(shù)量不斷攀升。并且蘋(píng)果正努力的推廣歐洲和亞洲市場(chǎng)，銀聯(lián)、支付寶、八大銀行等風(fēng)傳的消息，Apple Pay進(jìn)入國(guó)內(nèi)似乎已經(jīng)指日可待。

在歐洲，英國(guó)銀行巨頭現(xiàn)正與蘋(píng)果公司探討引入 Apple Pay 服務(wù)，該項(xiàng)服務(wù)最早將在 2015 年上半年進(jìn)入英國(guó)市場(chǎng)。雖然現(xiàn)在英國(guó)銀行十分擔(dān)憂蘋(píng)果公司會(huì)通過(guò) Apple Pay 來(lái)獲取用戶隱私，但Apple Pay的魅力似乎比誘惑亞當(dāng)和夏娃的還大，銀行巨頭們難以抵擋。

鑒于Apple Pay對(duì)移動(dòng)支付的銀行巨大，Apple Pay的全球普及值得關(guān)注，雖然面對(duì)不同地域不同國(guó)度的金融規(guī)范限制，但在2015年，Apple Pay會(huì)勢(shì)如破竹的侵入許多國(guó)家和地區(qū)，外來(lái)入侵帶來(lái)的本土競(jìng)爭(zhēng)，也會(huì)是2015年移動(dòng)支付行業(yè)值得關(guān)注的地方。

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